Dans un monde obsédé par les paiements numériques, vous serez peut-être surpris d’apprendre que 85 % de toutes les transactions des consommateurs dans le monde se font encore en espèces. L’argent liquide continue de façonner les économies d’une manière qui défie souvent nos attentes. Jetons un coup d’œil sur les pays où l’argent liquide règne encore en maître et explorons les raisons pour lesquelles ce mode de paiement ancestral refuse de s’incliner gracieusement.
L’état actuel de l’utilisation de l’argent liquide dans le monde
Malgré le progrès technologique, l’argent liquide s’accroche obstinément à son trône dans de nombreux pays du monde. À l’issue de mes recherches, j’ai été stupéfaite de constater que les préférences en matière de paiement variaient considérablement d’un pays à l’autre.
Statistiques mondiales sur les transactions en espèces
La disparité de l’utilisation de l’argent liquide d’un pays à l’autre est vraiment révélatrice. Prenons l’exemple de la Suède, où seulement 1 % des transactions se font en espèces, un chiffre qui ferait pâlir d’envie la plupart des ministres des finances. En revanche, si vous vous rendez en Roumanie, vous vous retrouverez dans un paradis pour les amateurs d’argent liquide, puisque 70 % des paiements y sont encore effectués en monnaie physique.
Facteurs influençant la dépendance à l’égard de l’argent liquide
D’après mon expérience, la relation d’un pays avec l’argent liquide est aussi complexe que sa culture. Voici les principaux facteurs que j’ai observés :
- Le développement économique : Une infrastructure bancaire moins développée signifie souvent que l’on utilise davantage d’argent liquide.
- Préférences culturelles : Certaines sociétés font tout simplement plus confiance au toucher des billets de banque qu’aux chiffres numériques.
- L’adoption technologique : L’accès limité à l’internet peut empêcher les paiements numériques.
- Politiques gouvernementales : Les réglementations peuvent favoriser ou entraver l’utilisation de l’argent liquide.
- L’inclusion financière : Lorsque les services bancaires sont un luxe, l’argent liquide devient une nécessité.
Les pays les plus dépendants de l’argent liquide dans le monde
Sur la base de mon analyse et des récentes tendances mondiales en matière de paiement, voici une liste qui pourrait vous surprendre. Pour faciliter la lecture, je l’ai classée par régions géographiques :
Cette diversité s’étend sur plusieurs continents et tranches économiques, ce qui prouve que la dépendance à l’égard de l’argent liquide n’est pas un phénomène propre aux pays en développement.
Les pays européens les plus dépendants du cash
Même dans une Europe à la pointe de la technologie, certains pays s’accrochent à leurs billets et à leurs pièces avec une ténacité inattendue.
🇷🇴 Roumanie : le paradis européen de l’argent liquide
La Roumanie arrive en tête avec 70 % des paiements en espèces. Voici quelques statistiques rapides sur la Roumanie :
- 42 % des Roumains ne sont pas bancarisés.
- La confiance dans les institutions financières est souvent chancelante, dans le meilleur des cas.
- L’économie informelle prospère grâce à des transactions non traçables.
- Il existe un confort culturel avec la monnaie tangible dont il est difficile de se défaire.
🇲🇹 Malte : La culture méditerranéenne de l’argent liquide
En 2021,Malte a réalisé 77 % de ses transactions en espèces. Ayant passé des vacances sur cette île pittoresque, je peux vous dire qu’il n’y a pas que le soleil et la mer :
- L’économie axée sur le tourisme favorise les échanges rapides en espèces
- Une population vieillissante se méfie souvent des paiements numériques.
🇩🇪 Allemagne : Une préférence pour la monnaie physique
L’histoire d’amour de l’Allemagne avec l’argent liquide est surprenante, bien qu’il s’agisse d’une puissance économique :
- L’utilisation de l’argent liquide est passée de 74 % en 2017 à 58 % en 2021, mais cela reste remarquablement élevé.
- Les préoccupations en matière de protection de la vie privée poussent de nombreux Allemands à s’en tenir aux billets et aux pièces.
- L’aversion culturelle pour l’endettement rend les cartes de crédit moins attrayantes.
Les défis de la transition vers les paiements numériques
Les pays qui tentent de se sevrer de l’argent liquide sont confrontés à une bataille difficile :
- Les zones rurales manquent souvent de l’infrastructure numérique nécessaire
- Les taux d’alphabétisation financière peuvent être alarmants.
- Les consommateurs et les entreprises peuvent résister au changement par habitude ou par peur.
- Les inquiétudes en matière de cybersécurité peuvent faire hésiter les gens à faire confiance aux systèmes numériques.
Le rôle du cash dans les économies en développement
Dans le cadre de mon travail sur les marchés émergents, j’ai pu constater que le cash constitue une bouée de sauvetage financière pour des millions de personnes.
Inclusion financière et dépendance à l’égard du cash
L’argent liquide est souvent le seul moyen dont disposent les personnes non bancarisées :
- En Europe de l’Est, un tiers de la population n’a pas de compte bancaire.
- Au Moyen-Orient et en Afrique, la moitié de la population est exclue du système bancaire formel.
- L’argent liquide permet une participation économique là où la finance numérique n’est pas à la hauteur
L’argent mobile : Un pont entre le cash et le numérique
Les services d’argent mobile ont changé la donne dans les économies où le cash est roi :
- M-PESA au Kenya a révolutionné la façon dont les personnes non bancarisées gèrent leurs finances.
- Ces plateformes permettent aux utilisateurs de déposer, de retirer et de transférer de l’argent à l’aide de téléphones mobiles de base.
- Elles constituent une étape cruciale vers des services financiers plus sophistiqués.
Les pays les plus proches d’une société sans argent liquide
Alors que certaines nations s’accrochent à leurs billets de banque, d’autres se précipitent vers un avenir sans argent liquide :
- La Suède
- Seulement 1 % des paiements s’effectuent en espèces
- Norvège
- Seulement 3 % des transactions utilisent de la monnaie physique
- Les comptes bancaires sont aussi répandus que les fjords, avec un taux de possession de 100 %.
- Finlande
- Les paiements sans contact et mobiles sont la norme ici
- Les initiatives gouvernementales encouragent activement les transactions numériques.
- Corée du Sud
- Le gouvernement abandonne progressivement la production de pièces de monnaie
- Les cartes de crédit et les paiements mobiles dominent le paysage
- Chine
- Les plateformes de paiement mobile telles qu’Alipay et WeChat Pay ont pris le dessus.
- Les zones urbaines sont pratiquement dépourvues d’argent liquide
Ces pays montrent qu’avec la bonne combinaison de technologie, de soutien gouvernemental et d’adhésion culturelle, l’argent liquide peut effectivement devenir obsolète.
Les nouvelles tendances en matière de paiement en France
La France offre une étude de cas intrigante sur l’évolution des paiements. Les nouvelles tendances en matière de paiement en France sont les suivantes
- Les paiements sans contact
- L’adoption est montée en flèche après l’affaire COVID-19.
- Le plafond a été relevé à plus de 50 euros pour encourager l’utilisation.
- Paiements mobiles
- Apple Pay et Google Pay gagnent du terrain
- Des solutions locales comme Lydia se taillent une place de choix
- Paiements instantanés
- Les transactions en temps réel deviennent la norme en Europe
- Authentification biométrique
- Les empreintes digitales et la reconnaissance faciale ajoutent une couche de sécurité aux paiements.
Ces alternatives grignotent lentement mais sûrement la part de marché des paiements en espèces et par carte traditionnelle.
Le déclin des distributeurs automatiques de billets en France
L’évolution vers les paiements numériques a mis à mal les réseaux de distributeurs automatiques de billets en France :
- Les banques consolident leurs réseaux de guichets automatiques pour réduire leurs coûts.
- Les zones rurales sont touchées par la diminution du nombre de points d’accès à l’argent liquide.
Cette tendance reflète l’évolution du paysage des paiements :
- La demande de retraits d’espèces est en baisse
- L’entretien des réseaux de distributeurs automatiques de billets devient une affaire coûteuse
- Les banques orientent leurs stratégies vers les services numériques
Toutefois, les préoccupations en matière d’inclusion financière ont donné lieu à des initiatives visant à garantir l’accès aux espèces dans les zones rurales, notamment en autorisant les retraits d’espèces dans les commerces locaux.
Avantages du maintien de l’utilisation du paiement en espèces
Malgré la poussée mondiale vers des sociétés sans cash, les espèces ont encore quelques atouts dans leur manche :
Les défis posés par une forte dépendance à l’égard de l’argent liquide
Si l’argent liquide a ses mérites, une dépendance excessive à l’égard de la monnaie physique présente des inconvénients importants :
L’avenir de l’argent liquide dans un monde numérique
Alors que nous regardons dans la boule de cristal de la finance mondiale, le sort de l’argent liquide reste un sujet de débat animé. Les économies développées connaîtront probablement un déclin continu de l’utilisation des espèces, les pays en développement réduiront progressivement leur dépendance à l’égard des espèces à mesure que l’infrastructure numérique s’améliorera et les espèces pourraient trouver des niches d’utilisation dans des secteurs spécifiques ou à des fins particulières.
Selon moi, il est essentiel d’adopter une approche équilibrée. Nous devons maintenir l’argent liquide comme option de paiement pour garantir l’inclusion financière de tous. Nous devons développer des systèmes de paiement numériques robustes pour améliorer l’efficacité économique globale et garantir le choix des consommateurs en matière de méthodes de paiement pour favoriser un écosystème financier plus résilient.
Alors que les pays s’apprêtent à passer d’une économie reposant sur l’argent liquide à une économie sans argent liquide, il est clair qu’il n’y a pas de solution unique. Alors que certains pays s’élancent vers un avenir numérique, d’autres trouvent une valeur durable dans la nature tangible de l’argent liquide. La clé d’un développement économique réussi réside dans la recherche d’un équilibre délicat entre l’adoption des avancées technologiques et la préservation de l’accessibilité et de la familiarité de la monnaie traditionnelle.
J’espère que vous avez apprécié cette étude et n’hésitez pas à consulter nos autres études et sujets.